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一時払い終身保険に関するQ&A

一時払い終身保険に関する質問情報を掲載しています。用語解説については「一時払い終身保険」をご覧ください。

2010年04月22日 Q.質問
保険の見直しするべき?? 現在38歳 既婚女性です。20歳の時に終身保険入院保障付き 60歳払い込み完了 入院5日目から日額5000円。 死亡60歳前 900万円 60歳以降は死亡 300万円です。 現在38歳 既婚女性です。20歳の時に終身保険入院保障付き 60歳払い込み完了 保険料は半年払いにしていて 月額に直すと 5462円です。 入院5日目から日額5000円。 60歳前死亡 900万円 60歳以降は死亡 300万円です。 入院保障は80歳までで、60歳から20年間で 一括払いで344150円だそうです。 5日目からしかでないので 悩んでいたのですが・・・ 保険屋さんから、最新の保険に見直しを進められて、10年更新の保険です。 死亡 1500万円 入院 5000円 ガン10000円 一時金500万円など・・・ 3大疾病 介護などの特約月 介護状態になると以後保険金免除などついています。 見直し価格 538114円を新しい保険にあてて 月額 10999円 から 月4889円軽減されて 新しく6110円 払わなければなりません。 10年後は保険料は16240円。 これって どうですか? 昔は入ったので予定利率5.5%です。 お宝保険ってよくネットにあるのと同じですか?
2010年04月25日 A.回答
まず、自分にとって必要な保障額はいくらなのかを考えていただきたいと思います。 例えば、自分に万が一があっても世帯の収入は変わらず、家族に対して経済的なダメージは殆ど無いといったケースまたは、世帯年収は下がるけれど、ご主人の収入のみで充分に生活が成り立つケースであれば、それほど大きな保障はいらないでしょう。 一方、万が一があった場合、残された家族に対して経済的なダメージが大きい場合、それを補う金額の保障が必要になってきます。 極端な例ですが、家事を出来る人間がいないので、家政婦を雇わなければいけなくなるのであれば、その費用が必要かもしれません。 また、精神的なダメージを保険金が少しでも癒してくれるといって加入されるケースもあると思いますが・・・ 自分自身の必要保障額を考えた上で、保険金額を算出してください。 必要保障がでたら、保険種類(定期・養老・終身)のどの保険を選択すると良いかということになります。 その際に、何のための保障なのか(生活費・葬儀代・家政婦代・癒し代etc)によって、保険期間と保険種類が変わってくると思います。 加入目的が明確になると、10年後に更新するのではなく、最初から20年・30年・一生・・・と必要な分だけ保障を買うことができ、結果としてTOTALの支払いは安くなると思います。 ※すぐに亡くなるのであれば話は別ですが・・・ 現在の終身保険は、皆さんが書かれている通り、利率の高い内容です。 300万円の保障があれば、現在の相場での葬儀代は充分まかなえると思いますので、終身保険に対する月々の保険料の支払いが家計の負担にならないのであれば、そのまま終身のみ続けられるのが良いと思います。 300万円以上の保証が必要であれば、新たにその分だけ保険に加入されてはいかがでしょうか。 死亡保障だけでなく、医療保障も必要ならば、医療保障だけ新たに加入されると良いと思います。 ※カタカナ系生保と呼ばれる会社のほとんどは、単品で保険に加入できると思います。 また、ガン保険などは入院時の保障が手厚くなるものが多いですが、保険診療の範囲であれば高額医療制度によりガンだからといってものすごくお金が必要なわけではありません。 さらに、年々入院日数は減少傾向にあるので、ガンと診断された時に一時金で支払われる保障を手厚く(保障期間を長くという選択もありますね)したほうが使い勝手は良いかと思います。 保険の使えないもの(例えば、肺ガンの権威が北海道にいるとすれば、そこまでの交通費や宿泊費を負担しても診てもらいたい) にお金を使えますので。 ・現在の終身保険だけを残して、他は必要なければ解約 ・死亡保障が足りなければ、その分だけ新たに加入(保険期間と保険種類がポイント) ・医療保険は短期入院にも対応できるものが良いと思います。また先進医療特約は金額が安いので付けておけば安心かと。 よければ、コンサルティングを売りにしているプルデンシャルやソニーなどの担当者や代理店など何社かで話を聴いてみてはいかがでしょうか。
 

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