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リスクオフに関するQ&A

リスクオフに関する質問情報を掲載しています。用語解説については「リスクオフ」をご覧ください。

2015年12月30日 Q.質問
【コイン500枚・特にFPの方回答お願いします】独立系FPにドル建ての終身保険を勧められました。信じるべきかアドバイスください。 先日友人の紹介でファイナンシャルプランナー(以下、FP)の方に保険について相談をしに行きましたが、 このFPを信じるべきかどうか悩んでいますのでアドバイスください。 FPは独立して儲けることが難しいと聞いていたのですが、そのFPの方は年に何度も海外旅行をし、家族も養っており、かなりリッチな生活を送っているように見えました。 どうやって生計を立てているのか聞いたところ、保険会社からのマージン等を重視するのではなく、顧客にとって一番良いプランを提供していくことで信用が生まれ、長期的な関係を築くことができ、口コミ等で周りにも広まるので顧客が増えていっているとのことでした。(もちろん彼はマージンももらってます) また、独立開業したい個人のコンサルのようなこともやっているらしく、そこからコンサル料のようなものももらっているそうです。 相談料は月に2~3000円、独立して10年のようですが、 月に2~3000円で顧客が100人いたとしても2~30万円、プラス生命保険会社等からのマージンが付くだけなので、そこまで大儲けしていると思えません。。 ちなみに早速メットライフ生命のドル建て終身保険が一番お得とのことで勧められましたが、 この円安の時期にドル建てを勧めてくること、ペイオフが無いリスクについて説明してくれたが他にリスクが無いかあまり説明してもらえなかったこと、私の勤めている会社が法人で提携している保険と比較してからメットライフの保険を勧めてこなかったこと、が不信感の大きな理由です。 あと、そのFPがマージンをもらっているのであれば、メットライフ生命と直接契約した方が安いとしか思えないのですが…違うのでしょうか? 色々無知ですので、特にFPの方などアドバイスお願いします。
2016年04月14日 A.回答
質問に無駄な情報が多いです そのFPの生活や収入が、あなたの保険選びに何の関係がありますか? その人の提案が信用に値するか、ならどう提案されたか、だけ書けば良いです そして、既に不信感をお持ちなのでしょう? 不信感の理由も ①リスクに対する説明が不十分な点 ②他社との比較がされておらず「一番お得」と実感できていない点 と、いうことですよね? なら、少なくともあなたがこの保険を契約するにあたって、 あなたが必要と感じている情報をもらっていないのですから、 信用に値するとは思いません その保険がどういう保険か、が問題ではなく(個人的にはこの提案自体に疑問だけど) あなたが、私にはこれがいい、と確信を持てていないことが問題なのです その問題解決をできないFPが優秀で信頼に値するわけがありません 優秀なコンサルは、 あなたが不安に思うことをちゃんと聞き出して、その上で解決策を提案します
 

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