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リスクプレミアムに関するQ&A

リスクプレミアムに関する質問情報を掲載しています。用語解説については「リスクプレミアム」をご覧ください。

2014年06月17日 Q.質問
銀行から薦められてる投資について 先日、預金額全てを友人の紹介によって 他社銀行から三菱UFJ信託へ移しました。 友人は投資をしており、プレミアムクラブ会員なのですが 私は投資に興味もなく資産もそんなにないので、 紹介キャンペーンを利用して少し良い金利の定期預金をするつもりで 銀行へ行きました。ところが。。。 しつこいほどに資産運用を薦められ(まぁ信託銀行なので予想はしてました) 2時間ほど個室にて説明を受け段々と洗脳?され断わるべきなのか、 ホントにそんなに良い商品なのか悩みワカラナクなってしまいました。 商品は第一フロンティア生命の外貨建変額個人年金保険と 三菱UFJ米国ハイイールド債権ファンド この二つの同時契約です。 上記は豪ドルで今が買い時で変動があっても 4年、5年にはほぼ普通の定期預金よりはいい。 おこずかいとして増えるので 絶対に薦めたいと・・・ レートは変動するので100%元本が割れないとは言えないが 豪ドルはリーマンショックからも盛り返し 長い目で見ると損はしないと・・・ おこずかいを増やすつもりで是非とも!という話を 下記の分は日本でいうソフトバンクやドコモのレベルのまず倒産しないであろう堅い会社に 投資するので最初に手数料がかかり元本は割れるが2年もあれば取り戻し、儲かると・・・ 満期は4年半と短いの上、為替ヘッジがあるのでレートの変動を心配する必要がないことと 4年半、放置すれば、ほぼ、5~6%の利息は間違いないので今しかない 解約に関しても手数料がいらないので、いつでもできると・・・ 申し込みは6月末で打ち切りなので、今日、今すぐにでも・・と決断を迫られ 6月末までに決断します。今日は無理と言って帰りました。 ホントにそんなに安心して投資なんて申し込んでいいんでしょうか? 全く無知で、日々、変動したり不安になる投資など 気持ちの上では8割断わろうかと思ってはいますが・・・。 友人も絡み弁が立つ断り方もワカラナクなっています。 ホントにこの二つは低リスクで安心して間違いない堅い商品なのでしょうか? 僕もお金があれば絶対やってます!と銀行員さんは言ってましたが・・・ どうかアドバイスと、 また、もし断る場合弁の立つ断り方もどうかお願いします><
2014年06月17日 A.回答
先ず、外貨建て変額年金に付いて極めて手数料が高いことに加えて豪ドルに関しての説明が不十分です。確かにリーマン以降にいち早く回復したのは事実ですが一時期55円まで下落したのが現在は95円、一番高値が110円ですから有る意味で高値圏に有りリスキーと思われます。しかも中国依存度が高く不安定な状況と豪ドル高に苦しみ政府が懸命に阻止しようと為替介入と金利政策を行っているのを理解してください。一時の日本と同じ状況です。 次に、後からの商品の説明は極めて大きな間違いを行っていますから場合によっては訴訟問題に発展するくらい無知な担当者です。 ハイイールド債券ファンドとは、高利回りの債券で運用しますが投資対象は格付けの低い事業債ですのでリスクが大きくなります。間違ってもドコモを比較対象にするのは間違いです。ソフトバンクに関しては負債が膨大ですから何とも言えませんが、少なくても比較出来ないくらい信用度の低い会社の事業債と考えるべきですから説明をした人間の知識を疑わざるを得ません。 最後に、どちらの商品も6月末で打ち切られる商品では有りませんから説明者のノルマ達成のためか解りませんが虚偽の説明は金融商品に関わる法律に違反していますので信託銀行に申し出すれば担当者は無事では済まないはずですよ。 参考になれば幸いです。
 

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