仕組預金
Structured deposit
- 英語
- Structured deposit
- 領域
- 銀行預金・決済
- 確認の中心
- 定期預金は原則として預入通貨で元利金を受け取る単純な契約です
仕組預金とは
仕組預金は、通常の預金に金利・通貨などのデリバティブ条件を組み込み、金利、満期、払戻通貨などが市場指標に応じて変わる預金商品です。一般の定期預金より高い表示金利と引き換えに、解約や償還条件が複雑です。
銀行が満期を延長できるタイプ、為替水準により円か外貨で払い戻すタイプなどがあります。預金者は組み込まれたオプションの売り手に近いリスクを負い、その対価の一部が高い金利へ反映されます。
図解
高い金利と引き換えに負う条件
- 預入れ円または外貨を一定期間預ける
- 組込み条件金利・為替等のオプション条件を判定
- 満期・通貨延長や払戻通貨が条件で変化
- 受取額利息、為替、費用を含めて確定
仕組みと類似用語の違い
仕組み
銀行が満期を延長できるタイプ、為替水準により円か外貨で払い戻すタイプなどがあります。預金者は組み込まれたオプションの売り手に近いリスクを負い、その対価の一部が高い金利へ反映されます。
類似用語との違い
定期預金は原則として預入通貨で元利金を受け取る単純な契約です。仕組預金は満期まで保有して預入通貨額が維持される商品でも、機会損失、満期延長、外貨転換、中途解約損があり得ます。
使い方・読み方と注意点
円安・円高の条件で払戻通貨が変わる商品では、不利な為替水準で外貨受取りとなり、円へ戻すと元本割れする場合があります。
原則中途解約不可の商品が多く、例外解約ではデリバティブ再構築費用により大幅な元本割れもあります。預金保険の対象範囲、通貨、判定日、満期延長、為替手数料を契約書で確認します。
仕組預金についてよくある疑問
- 仕組預金を簡単にいうと何ですか？
- 仕組預金は、通常の預金に金利・通貨などのデリバティブ条件を組み込み、金利、満期、払戻通貨などが市場指標に応じて変わる預金商品です。一般の定期預金より高い表示金利と引き換えに、解約や償還条件が複雑です。
- 仕組預金は何と区別しますか？
- 定期預金は原則として預入通貨で元利金を受け取る単純な契約です。仕組預金は満期まで保有して預入通貨額が維持される商品でも、機会損失、満期延長、外貨転換、中途解約損があり得ます。
- 仕組預金を見るときの注意点は何ですか？
- 原則中途解約不可の商品が多く、例外解約ではデリバティブ再構築費用により大幅な元本割れもあります。預金保険の対象範囲、通貨、判定日、満期延長、為替手数料を契約書で確認します。