不動産担保ローン

融資と担保設定の仕組み

申込後、貸し手は本人の返済能力と不動産の所在地、権利関係、評価額、流通性などを審査します。契約時には通常、貸し手を権利者とする抵当権などを登記し、完済後に抹消手続きを行います。

借入可能額は不動産の評価額だけで決まるわけではありません。既存の住宅ローンや先順位の担保権がある場合、そこを差し引いた担保余力や毎月の返済負担も考慮されます。

無担保ローンとの違い

金利以外に確認する費用

比較では適用金利だけでなく、融資事務手数料、印紙代、抵当権の設定・抹消登記に伴う登録免許税や司法書士報酬、不動産調査・鑑定費用、繰上返済手数料などを含めます。借入期間が短い場合は、初期費用が総負担に占める割合が大きくなります。

変動金利なら将来の返済額が増える可能性もあります。毎月返済額だけでなく、総返済額、金利見直し条件、延滞時の扱いまで契約書で確認します。

返済できない場合のリスク

担保不動産が自宅や事業用物件なら、売却は生活や事業に大きく影響します。任意売却や競売で得た金額が残債と費用に満たなければ、原則として不足分の返済義務が残ります。担保提供者が借入人と別の場合、その人の資産にも影響します。

資金繰りが悪化したときは、延滞する前に貸し手へ相談することが重要です。担保価値があることを理由に、返済可能額を超えて借りないようにします。

不動産担保ローンについてよくある疑問

住宅ローン返済中の不動産も担保にできますか？

対応商品はありますが、先順位の残債を差し引いた担保余力や契約条件によって可否・限度額が変わります。

本人以外の不動産を担保にできますか？

親族所有などに対応する商品もありますが、所有者の同意と担保提供手続きが必要です。商品条件を確認します。

担保があれば必ず借りられますか？

いいえ。不動産の評価に加え、返済能力、信用情報、資金使途、権利関係なども審査されます。