長生きリスク
Longevity risk
- 英語
- Longevity risk
- 領域
- 老後資金・保険
- 確認の中心
- 余命の不確実性、支出、運用、終身給付、インフレを確認する
長生きリスクとは
長生きリスクは、想定より長く生きることで、老後の資産が生活費・医療費より先に尽きる可能性です。個人だけでなく、年金や保険の給付期間が想定より延びるリスクも含みます。
退職後の支出は生活費、住宅、医療・介護、税・社会保険料からなり、年金や運用収入との差額を資産から取り崩します。寿命、収益率、インフレの組合せで資産寿命が変わります。
図解
長生きリスクの家計バランス
- 継続収入公的年金・終身給付
- 金融資産預貯金・投資資産
- 通常支出生活・住居・税負担
- 臨時支出医療・介護・修繕
- 長寿期間想定年齢を超える余力
仕組みと類似用語の違い
仕組み
退職後の支出は生活費、住宅、医療・介護、税・社会保険料からなり、年金や運用収入との差額を資産から取り崩します。寿命、収益率、インフレの組合せで資産寿命が変わります。
類似用語との違い
死亡が想定より早い死亡リスクとは向きが逆です。個人年金の終身給付は長生きリスクを移転できますが、保険料、給付額、インフレ耐性、保険会社の信用を考慮します。
使い方・読み方と注意点
65歳時点で3,000万円を持ち、年150万円を取り崩す単純計算なら20年ですが、運用収益、物価、臨時支出で期間は変わります。85歳以降も必要なら追加の収入源か支出余力が要ります。
平均寿命を自分の終了年齢とみなしません。複数の寿命・物価・運用シナリオ、配偶者の年齢差、介護費、住宅修繕、相続意向、流動資産を確認し、過度な節約リスクとも均衡させます。
長生きリスクについてよくある疑問
- 長生きリスクを簡単にいうと何ですか？
- 長生きリスクは、想定より長く生きることで、老後の資産が生活費・医療費より先に尽きる可能性です。個人だけでなく、年金や保険の給付期間が想定より延びるリスクも含みます。
- 長生きリスクは何と区別しますか？
- 死亡が想定より早い死亡リスクとは向きが逆です。個人年金の終身給付は長生きリスクを移転できますが、保険料、給付額、インフレ耐性、保険会社の信用を考慮します。
- 長生きリスクを見るときの注意点は何ですか？
- 平均寿命を自分の終了年齢とみなしません。複数の寿命・物価・運用シナリオ、配偶者の年齢差、介護費、住宅修繕、相続意向、流動資産を確認し、過度な節約リスクとも均衡させます。