RegTech
れぐてっく
Regulatory Technology
- 読み
- れぐてっく
- 英語
- Regulatory Technology
RegTechとは
RegTechとは、銀行、証券会社、保険会社などの被規制金融機関が、規制対応、コンプライアンス、報告をより効率的・効果的に行うために利用するテクノロジーです。
顧客・取引・契約データを取り込み、規制ルールと結び付けて、本人確認、取引モニタリング、制裁リスト照合、法定報告、規制変更の管理などを支援します。ルールベースの処理だけでなく、機械学習、自然言語処理、API、雲基盤も使われます。
図解
RegTechで規制対応を処理する流れ
- データ取得顧客、取引、契約、外部リストを取り込む
- 規制ルールと対応付け必要な確認、閾値、報告項目を処理可能にする
- 自動判定と記録定型処理を自動化し、根拠と履歴を残す
- 例外を人が審査不一致、高リスク、モデルの不確実な判定を確認する
仕組みと類似用語の違い
仕組み
顧客・取引・契約データを取り込み、規制ルールと結び付けて、本人確認、取引モニタリング、制裁リスト照合、法定報告、規制変更の管理などを支援します。ルールベースの処理だけでなく、機械学習、自然言語処理、API、雲基盤も使われます。
類似用語との違い
SupTechは監督当局・規制当局が監督、検査、モニタリングにテクノロジーを使うことを指します。RegTechは主に規制される側の金融機関が義務履行に使う点が違います。フィンテックは金融サービス全般の技術革新を含むより広い概念です。
使い方・読み方と注意点
法人口座開設で、登記情報、実質的支配者、制裁リスト、社内リスク評価を一つのワークフローで照合し、不一致だけを担当者の判断に回すことで、作業時間と転記誤りを減らせます。
自動化しても、法令の解釈と義務履行の責任が技術供給者へ移るわけではありません。データ品質、誤検知・見逃し、モデルの説明可能性、規制変更の反映遅れ、委託先集中、人が判断する例外処理を管理します。
RegTechについてよくある疑問
- RegTechを簡単にいうと何ですか？
- RegTechとは、銀行、証券会社、保険会社などの被規制金融機関が、規制対応、コンプライアンス、報告をより効率的・効果的に行うために利用するテクノロジーです。
- RegTechは何と区別しますか？
- SupTechは監督当局・規制当局が監督、検査、モニタリングにテクノロジーを使うことを指します。RegTechは主に規制される側の金融機関が義務履行に使う点が違います。フィンテックは金融サービス全般の技術革新を含むより広い概念です。
- RegTechを見るときの注意点は何ですか？
- 自動化しても、法令の解釈と義務履行の責任が技術供給者へ移るわけではありません。データ品質、誤検知・見逃し、モデルの説明可能性、規制変更の反映遅れ、委託先集中、人が判断する例外処理を管理します。
- 関連用語
- SupTech監督・規制当局が利用する監督テクノロジー
- 金融AIガバナンスAI利用時のリスク、責任、統制の枠組み
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- オペレーショナル・レジリエンス障害中も重要サービスを継続する能力
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