信用創造

仕組みと類似用語の違い

使い方・読み方と注意点

銀行が設備資金1,000万円を融資し借り手口座へ入金すると預金が1,000万円増えます。設備代を他行口座へ払えば預金は移動し、銀行間では日銀当座預金で差額を決済します。

貸出は自己資本、流動性、資金調達、信用リスク、規制、借り手需要、採算に制約されます。信用創造は無制限な利益や無償資金を意味せず、不良債権化すれば銀行に損失が生じます。

信用創造についてよくある疑問

信用創造を簡単にいうと何ですか？

信用創造は、民間銀行が貸出などで信用を供与すると、借り手の預金口座に預金通貨が生まれ、銀行システム全体の預金残高が増える仕組みです。現金を物理的に印刷することとは異なります。

信用創造は何と区別しますか？

中央銀行は銀行券と中央銀行当座預金からなる中央銀行マネーを供給し、民間銀行はそれを決済基盤として預金通貨を供給します。単純な預金準備率の逆数だけで実際の貸出額が機械的に決まるわけではありません。

信用創造を見るときの注意点は何ですか？

貸出は自己資本、流動性、資金調達、信用リスク、規制、借り手需要、採算に制約されます。信用創造は無制限な利益や無償資金を意味せず、不良債権化すれば銀行に損失が生じます。