預貸率
Loan-to-deposit ratio
- 英語
- Loan-to-deposit ratio
- 領域
- 銀行経営・資金運用
- 確認の中心
- 貸出金、預金、連結範囲、通貨、時点をそろえて確認する
預貸率とは
預貸率は、銀行などの貸出金残高を預金残高で割った比率です。集めた預金をどの程度貸出に振り向けているかを見る資金運用・資金調達の指標です。
一般的な式は貸出金÷預金×100です。100％を超える場合は貸出が預金を上回り、市場調達や社債など他の資金源への依存が考えられます。低い場合は有価証券や中央銀行預け金への運用が多い可能性があります。
図解
預貸率の読み方
- 貸出金顧客への貸出残高
- 預金顧客からの預金残高
- 計算貸出金÷預金×100
- 100％超預金外調達も確認
- 100％未満貸出外の運用も確認
仕組みと類似用語の違い
仕組み
一般的な式は貸出金÷預金×100です。100％を超える場合は貸出が預金を上回り、市場調達や社債など他の資金源への依存が考えられます。低い場合は有価証券や中央銀行預け金への運用が多い可能性があります。
類似用語との違い
預貸率は収益性や安全性を単独で示す指標ではありません。預貸金利鞘は貸出金利と預金金利の差、流動性カバレッジ比率はストレス時の流動性を測り、目的と分母が異なります。
使い方・読み方と注意点
貸出金60兆円、預金100兆円なら預貸率は60％です。同じ60％でも、貸出先の信用力、預金の安定性、有価証券運用、外貨調達によって収益・流動性リスクは大きく異なります。
単体か連結か、国内店か海外店を含むか、譲渡性預金を含むか、期末か平均かを統一します。高低を良し悪しで決めず、利鞘、不良債権、預金の粘着性、流動性資産と併読します。
預貸率についてよくある疑問
- 預貸率を簡単にいうと何ですか？
- 預貸率は、銀行などの貸出金残高を預金残高で割った比率です。集めた預金をどの程度貸出に振り向けているかを見る資金運用・資金調達の指標です。
- 預貸率は何と区別しますか？
- 預貸率は収益性や安全性を単独で示す指標ではありません。預貸金利鞘は貸出金利と預金金利の差、流動性カバレッジ比率はストレス時の流動性を測り、目的と分母が異なります。
- 預貸率を見るときの注意点は何ですか？
- 単体か連結か、国内店か海外店を含むか、譲渡性預金を含むか、期末か平均かを統一します。高低を良し悪しで決めず、利鞘、不良債権、預金の粘着性、流動性資産と併読します。